上海沃锐猎头报道：移动互联网金融是基于移动互联网平台的金融形态，呈现小额、快速、场景化的特点。如今，通过移动互联网或借助手机等移动设备，可以完成支付、缴费、网购、微信支付、送红包、理财等各种操作。今后，随着移动互联网的进一步发展，各种新的金融应用将层出不穷。移动互联网的迅猛发展正在快速改变人们的生活方式，甚至对金融政策产生难以估量的影响。

　　我国消费金融增长空间较大

　　消费金融作为较为传统的金融业态，近年来伴随着我国经济转型对刺激消费、扩大内需进而调整经济发展结构的迫切需求，居民收入水平和消费能力的稳步提升以及社会融资渠道日趋多样化取得了快速发展。相关数据显示，2014-2017年，我国消费信贷规模将维持20%以上的复合增长率，预计2017年将超过27万亿元，相较于2007年将增长7.4倍。

　　根据上述分析，两者相结合基于移动互联网的消费微金融具有广阔的发展前景。然而，伴随着国内消费金融市场的高速发展，市场和企业所面临的问题和挑战也在逐步显露出来。

　　第一，传统金融企业动力不足。一方面，传统金融企业主要赢利点长期依赖于中大型企业贷款，风控模式局限于质押、抵押以及第三方等担保方式。在现有的利率体制下，依然可以为其带来持续的高额利润，因此，传统金融企业在发展个人消费金融，尤其是短期信用贷款方面没有持久的动力;另一方面，传统金融企业的风险控制模式，对于具有小金额、高频次、大批量的小额消费信用贷款而言成本过高。

　　第二，目前国内缺乏完善的个人信用征信体系。艾瑞咨询认为，我国消费金融市场发展的方向是个人消费信用贷款。而我国信用体系尚不健全，仍主要依赖央行征信系统所征集的商业银行的信贷记录，并没有形成来自全社会的跨平台的信息整合和分享机制。而不健全的征信体系以及可能出现较高的信用风险，降低了传统金融企业参与消费金融的意愿。

　　第三，金融机构、消费者以及消费企业间信息难以对称。消费金融所涉及的核心产业链主体包括金融机构(信贷资金的提供方和信用风险的承担方)、消费企业(产品的销售方和收款方)、消费者(购买产品和偿还贷款的主体)。在普通的消费场景中，三方的信息较难实现互通。一方面，消费企业无法快速而准确地获取消费者的贷款需求、还款能力及其违约成本;另一方面，金融机构无法有效掌控所贷出资金的流向，不利于进行贷后的风险控制。

　　第四，区域发展不均衡。由于消费金融政策的规定，我国金融机构发放的住房贷款主要限于该机构所在地，因此地区之间经济发展的差异，造成国内消费金融发展的不平衡。在消费金融品种方面，同样地区差异很大，西部有些地区至今还没有开办国家助学贷款业务，相当多的学生得不到助学贷款。我国有8亿多农民，消费金融在农村的发展空间是显而易见的。据某市农户的抽样调查显示，有70%的农民对消费金融有迫切需求，但是，目前消费金融还是主要集中在城市。根据对国内部分县城的调查表明，在消费贷款总量中，县城中的消费贷款占到90%，而农村中的消费贷款不足10%。

　　鉴于上述制约因素，我国消费金融虽然保持相对较快的增长态势，但是占GDP比重较低，相较于海外市场及全球比重，依然存在较大的增长空间，我国消费金融市场仍处于发展初期阶段。