刚刚过去的2015年，上海银监局坚守监管者不仅要“监管”金融创新，更要“直接推动和参与”金融创新的定位，全面激发上海银行业创新转型发展活力，为实体经济提供多样化金融产品供给，服务于供给侧结构性改革目标，监管改革创新收效显著。

　　完善“三维一体”监管架构　实现监管治理优化创新

　　为加强对上海银行业转型发展和监管改革的战略研判，上海银监局创建并完善了“三维一体”监管架构，设立了13个风险和业务小组, 专职七大重点风险(信用、合规、操作、流动性、市场、声誉、国别风险)和六大新兴业务(衍生和交易、财富和资管、互联网金融、信用卡、票据、电子银行与信息安全)，建立机构、风险和业务三个维度的持续监管框架，培养前瞻探索、锐意创新的意识及能力储备，为金融综合化经营加速，为产品和业务跨市场、跨行业创新发展的新常态提供监管支持。

　　此外，上海银监局进一步整合设立监管规制委员会、行政处罚委员会和监管联席会议的“三会”机制，提出“规范制定、实施机制、监督机制”的一体化全流程依法监管，进一步丰富了“三维一体”的内涵。

　　率先创设“业务创新监管互动机制”　为金融创新打开新通道

　　针对当前金融创新中的各种体制机制障碍，上海银监局借鉴国际监管成熟经验，结合中国国情，创造性地推出了“业务创新监管互动机制”。允许辖内银行业金融机构在符合审慎经营原则的前提下，对现有监管法规未及覆盖或不清晰的领域中的非行政许可类创新事项，通过个案突破的形式，开展自主创新、先行先试，弥补当前监管法规中的缺失。在该机制中，监管者不只“监管”金融创新，更“直接推动和参与”金融创新，有力地支持了辖内银行业机构在合规的前提下加快创新、阳光创新。该创新机制近期入选上海市政府发布的第五批自贸区金融创新案例。

　　该创新机制试行以来，得到了辖内银行业机构积极响应，先后提交了几十余项创新试点诉求，目前已有7项创新试点项目先行落地。该创新互动机制激发了银行业金融机构创新活力，为金融创新打开了新通道，为实体经济发展发挥了积极作用，也为未来全国一些监管制度的安排起到了探索作用。

　　倡导科技金融“六专机制”　探索科技金融服务新模式

　　为更好地支持大众创业、万众创新，上海银监局结合国际经验和本地银行的实践探索，于2015年8月发布《关于上海银行业提高专业化经营和风险管理水平进一步支持科技创新的指导意见》，在全国率先提出科技金融“六专机制”，包括专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制、专属客户的信贷标准，以建设“专业、联动、全面”的科技金融服务体系为目标，围绕创新链打造金融服务链，支持创新生态系统建设，促进科技产业全面可持续发展。鼓励信贷资金与PE、VC等创业投资有机结合，并通过投贷联动等制度安排，允许银行业金融机构在银投机构合作、风险分担和潜在损失抵补等方面取得创新突破。

　　目前，上海共有科技支行6家、科技特色支行68家，共为4755家科技型中小企业提供表内外授信691.39亿元，以“投贷联动”和银投合作模式为科技型中小企业提供融资余额8.56亿元，有效地支持了上海科技型中小企业的融资需求。

　　探索相对独立的自贸区监管体系　推动金融改革开放

　　上海自贸区成立以来，上海银监局前瞻探索建立符合区内银行业实际的相对独立的银行业监管体系，扩大简政放权，还权于市场，将区内支行级及以下的机构和高管准入由“事前审批”改为“事后报告”。同时前瞻建立自贸区银行业特色监测报表体系和风险评估机制，夯实事中、事后监管基础。

　　目前，上海银行业自贸区金融创新效应已经呈现加大显现趋势，与开放型经济相关的金融创新不断涌现，跨境并购、现金管理等新业务快速发展，出现许多结构性远期结售汇、外汇期权等避险保值产品。2015年前三季度，上海银行业持有衍生品名义本金余额达13.8万亿元，同比增长37.1%;在沪资金类专营机构的衍生品交易量同比增长67.2%。

　　同时，新兴业务领域收入持续快增，金融市场业务大幅增长。截至2015年三季度末，上海银行业代销收入同比增长108.5%，资产托管收入同比增长57.5%，理财收入同比增长50.4%，电子银行收入同比增长26.6%。非信贷资产占比不断提升，截至2015年11月末，上海银行业非信贷资产余额占总资产比重达59.3%，超过了信贷资产占比。

　　此外，金融风险的整体管控也与金融创新发展呈现出良性互动的局面。近年来，上海银监局先后及时发现、提示、处置了一些区域性、系统性风险苗头，成功化解了钢贸信贷风险，有效防范了铜贸等大宗商品贸易风险，前瞻提示了商业地产风险、异地信用风险和各类跨境跨业风险，为下一步上海银行业金融创新奠定了良好的信用基础和发展空间。截至2015年11月末，上海银行业不良贷款率0.93%，显著低于全国平均水平。