商业银行拥有覆盖范围广的众多物理网点，在发力建设互联网渠道的同时，商业银行也在不断加强物理网点的智能化改造以及线上与线下渠道的互联互通。董希淼说，在拥抱互联网的过程中，商业银行需形成“个性化+标准化”“网点+平台”的服务模式，将产品、渠道与客户体验无缝对接。

　　“经过多年发展，线上渠道在建设银行交易处理、标准产品销售和客户服务等方面作用日益显著，物理网点向营销服务转型的目标也已实现，线上线下协同发展、信息共享、流程无缝对接初步具备条件。”中国建设银行网络金融部总经理黄浩表示，下一步，建行的重点是逐步实现所有产品和服务的全渠道协同部署和线上线下的无缝衔接。

　　与此同时，商业银行也在采取措施保障互联网金融业务的安全。今年上半年，建行电子银行风险监控平台拦截欺诈事件1.91万起，为客户挽回损失达1.39亿元;光大直销银行——阳光银行整套安全体系通过了国家安全研究中心检测，并拥有专属密码控件、微信变动通知、赔付、交易实时监控等安全措施;浦发银行电子银行交易监控平台利用分析建立的反欺诈规则模型初显成效，预警覆盖率超过99%。

　　央行等10部门7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为互联网金融健康发展指出了方向，其鼓励银行等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。这将推动商业银行进一步布局互联网金融。

　　与互联网融合发展过程中，商业银行在存量客户基础、资金、信用以及金融数据积累、线上线下结合等方面的优势将得到体现。“商业银行需要更好地利用这些优势，进行传统业务的互联网化改造，并勇于进行新业务、新模式、新渠道的互联网化探索，在风险控制、产品覆盖、服务质量、用户体验等方面迈上新台阶。”闫自杰说。

　　《指导意见》也支持各类金融机构与互联网企业开展合作。“互联网企业和商业银行各有优势，两者应扬长避短，加强合作，形成"竞合关系"。”董希淼说，通过与互联网企业的合作，商业银行可打造线上与线下相结合的全方位金融服务体系，拓宽获取客户的渠道，提升服务张力。

　　在小微企业和“三农”等金融服务的薄弱环节，商业银行需进一步丰富相关的互联网金融产品，优化网络金融平台的风险鉴别系统，加强内部审批人员对该类网络金融产品在信用风险、流动性风险、操作风险等方面的把控能力。